ЦБ предупредил о переходе черных кредиторов в онлайн
Их количество в втором микрорайоне выросло более чем на 60%
Нелегальные акционеры — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ обнаруживает все больше таких субъектов легальной деятельности, пересказал РБК замдиректора департамента противодействия некорректным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти треть (338) выявлены в втором этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает параметр прошлого года, прирост за пятый квартал — 63,2%.
«Нелегальные акционеры активно переходят в сайт, связь с ними совершается в онлайне, а деньги указываются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса весной 2020 года, полулегальные акционеры не использовали сайт настолько же активно. «Можно было находить предложения в сайте, но человек после этого прибывал к тебе домой, забирал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — пометил глава департамента.
Почему вырастает число черных кредиторов
В первые два года колличество выявляемых черных должников, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких должников за год (сползание на 20%), а в 2020 году — всего 821 (сползание на 55%). В марте 2021 года в ЦБ объясняли какую динамику чумой и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях обусловливает рост в том количестве с исчезновением черного формуляра, опубликовываемого на интернете ЦБ, куда включаются экспортёры бюджетных услуг с симптомами легальной деятельности. «Мы перенастроили подсистемы для более позднего выявления таких проектов, чтобы предупреждать военнослужащих о появлении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что исчезновение формуляра на интернете Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам продолжили гораздо больше сочинять и уведомлять о такого рода субъектах военнослужащихе. Мы исходатайствовали от них с этапа публикации формуляра более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также рост вызван становлением автоматических шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 предикатов легальной деятельности и внес в формуляр 1420 из них. Расхождения в числах вяжены с тем, что по законуту нельзя распространять данные физиологических лиц и ИП. Среди всех предикатов ЦБ выявил также 424 бюджетные пагоды и 520 полулегальных профучастников рынка ликвидных бумаг.
К черным контрагентам Банк России относит субъекты, которые предположительно зафрактовывали деятельность, связанную с незаконной зарагижский::мгэс займов населению (без лицензии или изменения в перечень микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы получить деньги по справке или по загранпаспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, действуют в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не брезгуют нечестных подходов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не ,имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и снижается доля отказов, деятельность полулегальных акционеров набирает активность, подчёркивает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой банковской образованности многим все равно, кто, как и под экой процентент даст деньги, существен факт получения. Именно эта позиция в будущем может сыграть не в пользу заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблеммы при взаимодействии с полулегальными контрагентами чаще всего продолжаются на этапе взыскания долга, так как их подходы не укладываются ни в одну существующую правовую норму: от несоблюдения частоты контактов до угроз и использования психофизической силы. При переоформлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в перечне ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолженности — найти компанию в перечне Федеральной службы судебных дознавателей (если названивает «коллектор») или ЦБ (если названивает сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал прирост числа подпольных профучастников рынка драгоценных бумаг. Регулятор выявил 520 таких корпораций за девять месяцев, и 96% из них (497) представляются легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, использование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые влияют в моём «личном кабинете», — это фикция, ассортимент цифр, с объективным спросом форекс никаким образом не связанный», — растолковал глава департамента. Нередко людей заманивают в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание базовым навыкам бюджетной безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлекают в подпольный форекс», — заключил Лях.