Отдайте всё
Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолжения пандемии всё большую активацию в предпринуте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» становятся неистовые рублёвые ставки и жесткие, зачастую криминальные подходы возмещения просроченных долгов. Чем рискованны подпольные экспортёры банковских услуг, почему тот рынок так разросся, как вычислить черного кредитора и можно ли ему не платить, уточняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии продолжили переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента искоренения некорректным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, легальные контрагенты всё активнее переходят в интернет.
Как пересказал глава департамента, во время позапрошлогоднего гриппа подпольные должники еще не успели перебраться в Сети. Тогда там можно было отыскать предложения, но представитель полулегального должника прибывал домой к реальному заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь случается в онлайне, а деньги упоминают на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных вкладчика — на 15% больше, чем за тот же период будущего года. А за III квартал этого года их количество расцвело на 63,2%.
Этот рынок снижается в термодинамической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: поставщики полулегальных экономических услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько компонентов кипучего прироста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как подчёркивает аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте прироста основополагающей ставки и ужесточения макропруденциальных условий к банкам первые также вынуждены переосмысливать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это накладывается на низкий уровень бюджетной неграмотности населения. Незадачливые клиенты подобных канцелярий не читают контракт и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве нелегальных МФО или платёжных розничных кооперативов. Хотя проверить кредитора очень легко: наличие лицензии у депозитной организации фиксируется на . Но чтобы пробить кредитора, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в контракте. И ни в каковом случае не обращаться за кредитом к материальному лицу.
Было моё — станет наше
За беззаботность и стремление исходатайствовать кредит «хоть где-нибудь» должникам приходится расплачиваться по бешеным форвардным ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется предельная полнейшая себестоимость кредита. Например, малейшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можеткушать быть более 1% в день. То кушать ограничивается 365% годовых. Черные кредиторы могут запрашивать вдвое, а то и втрое большую спецкомиссию за пользование заемными средствами, — вспоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрономические проценты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг кредитованиям под залоод жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные кредиторы способны отобрать всё, а потому переоформляют контракты под залоод ликвидного имущества. Как рассказала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют неловкий график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но проценты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество делается не присмотром залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как поясняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его списания подобное соглашение расторгается. Но производитель в результате делается заложником, так как многим не ухитряется уплатить долг.
Долги черные вкладчики выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы возвратить деньги, они часто применяют все невозможные методы, включая угрозы и даже психическое воздействие. Кроме того, могут в любой момент менять условия кредита, вытребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, апелляционный управляющий, родоначальник компании HelpMe.
Только в суд
Однако противодействовать черному акционеру всё же можно. Например, пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в юридическом поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик может оспорить и снизить процентенты по контракту в суде. Если пожаловать заявление о нелегальной неутомимой деятельности, это даст необходимость не доплачивать штрафы и процентенты, — уточняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно приденется вернуть — у нас функционирует свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает экономист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не выплачивать есть, если признать заключенный договор незаконным или пройти формальность банкротства психического лица.